银行房贷等额本金和等额本息哪种好？银行为什么要让选等额本息？

首先，两种贷款方式的还款不一样，等额本息的月还款额一样，前期还的大部分是利息，本金占到很小的比例；等额本金月还款额是逐月递减的，利息随着每月还款的减少额减少。

其次，等额本息比等额本金在还款年限相同的情况下，本息比本金要高出很多。本息每月还款额相同，方便记忆还款，但利息高；等额本金逐月递减，但是前期还款压力较大，适合收入较高客户，如果客户有提前还款的需求也建议选择等额本金。

最后，客户去银行办理贷款，默认的贷款方式都是等额本息，这样银行赚取的利息更高。如果置业顾问或者银行不给客户介绍清楚两者之间的不同，客户是不会知道的，所以客户能接受前期高压力的还款，同时有提前还款需求，建议客户选择本金的还款方式，这种方式要客户自己同银行提出来，否则默认的都是等额本息。

或许你看到过一些建议推荐：把银行默认的“等额本息还款法”换成“等额本金还款法”，就能省下好几万利息。但是等额本金真比等额本息更划算吗？

先分析下二者定义:①等额本息，每个月偿还的本金和利息之和是固定值；②等额本金:每月偿还的本金是固定值，而利息则是变动的。

利用等额本息还款，前期偿还的本金少，对应的总还款利息就多。而等额本金还款，由于本金是平均分摊还款周期的，因此本金还款较快，利息就相对减少。

因此，单从还款利息多少来看，等额本金确实比等额本息还款更少。

但是从理财角度来说，我们更偏向于选择还款利息更多的方式。

因为利息反映的是银行使用资金的时间成本，利息越多，我们借用银行资金的时间就越多。而现金相比较是最具有价值的，因为这部分钱在你手里，你可以拿来投资，换取更高的时间利润，一个懂得理财的人是很容易得到高于银行贷款利率的利润回报的。

另一方面，还款方式的选择也因人而异，对于暂时资金减少，未来工资潜力较大的年轻人，选择本息还款有助于降低前期压力。利用合理的负债，可以帮助自己更好的致富。

等额本金和等额本息对于银行来说是没有特别的倾向性要求，只不过房贷者大多喜欢等额本息，也就变成了一种商业习惯。但利息折扣大时，会出现一点倾向性！

对于银行来说这两种选择都是一样的，只要利率相同也就无所谓了。而对于贷款者来说，也不用太多的纠结，处理的方面非常简单。

思路是看银行给你的利息和折扣，比如以年率4.9%的1.1倍为例，如果认为5.39%的利息高且具有能力提前支付，那就选择等额本金。反之，就选等额本息。

不论是本金还是本息，期间的利息是始终不变的，只不过是支付前后的问题。我们还是以100万房贷年利息5%，还款期20年举例！

等额本金就是把100万分成20年，每年支付5万。第1年就是5万利息加万本金共10万，第2年的95*5%+5=9.75万，第3年9万。以此类推，直到最后一年5*5%+5=5.25万。这是一种支付递减的方式。

同样，等额本息是把20年的支付利息和费用进行合理分摊，形成了一个本息每年相同的支付方式，这样计算下来大约6690元/月。

虽然利息都是一样的，但我们居民的工资收入是递增的趋势，等额本息每年支付约8万元，而等额本金的最初几年要支付约10万元，前期的承担还款压力要大一些。可家庭收入随着货币的贬值会增加。因此，大部分贷款者选择了等额本息。

而银行在本息和本金支付的两种选择中利息不变的情况下的滚动收益是不变的。但利息折扣却是一个重要的参考因素，在折扣大的房贷中，等额本金对以后有利；在房贷还有乘系数的情况下，等额本息对银行会有利。

因此，银行可能会在底折扣时鼓励等额本金，在原利息基础上乘以高系数时，更倾向等额本息。