首套房在邮政银行办的按揭，贷三十二万，还款三十年，该怎样还款比较好呢？

很多首次购房人在办理住房贷款的时候，都比较迷茫，几乎是在银行信贷人员的“全程协助”下才完成了按揭贷款的全部手续。这其中，就有涉及还款方式、提前还款等核心条款，在未详细了解的情况下，购房人就“稀里糊涂”的签了贷款协议。

个人按揭贷款的两种还款方式

1、等额本息

• 每个月的还款金额固定不变，比较适合于贷款人合理安排资金的支出。贷款期限内，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，并逐月结清。也就是说，每月还款的金额当中，利息所占的比重会逐月减少，而本金会逐月增加。
  

• 此种还款方式，前期归还的本金较少，而银行资金占用的时间相对而言更长、金额也更多。因此，同样的贷款本金、同样的还款期限，等额本息的总利息会比等额本金要高很多。

2、等额本金

• 每个月的还款本金是不变的，由于本金逐月归还，利息就会逐月减少，还款金额也逐月递减。此还款方式，可以逐月降低还款金额，减少购房人的利息支出，但是前期的还款压力会比等额本息更大。

以上两种方式，在我们办理按揭贷款的时候，其实是可以选择的，一般银行会默认采用等额本息的还款方式，总利息更多，当然是银行的首选咯！

当然，如果我们“强烈”要求，是可以选择采用等额本金来还款的，但一定要提前安排好还款的资金，因为前几个月的还款压力是最大的。

提前还款的选择

想要更快的还清房贷，提前还款是个必然的选择。但如果，商业贷款利率小于5.39%（基准上浮10%），选择去提前还款是不明智的。原因很简单，现如今的360天定期理财预期年化利率都能达到5.45%左右，有闲余资金，还不如去购买理财产品，才更划算呢！当然，如果你的房贷利率到达了6.37%（基准上浮30%），提前还款还是很有必要的。

一旦，决定了提前还款，最好是不要超过贷款期限的1/3。因为，无论是等额本息，还是等额本金，前期还的利息是最多的，越往后、利息越少，一般到贷款期限的1/3左右，就已经偿还了近一半的利息。因此，如果贷款期限已过1/3，提前还款的意义就不大了。