如果房贷利率下降，你认为刚需人群适合抄底吗？为什么？

贷款利息下跌是利空大于利好。

利好的主要是相对减少了按揭贷款的利息费用，从而有一部分人会产生购买冲动；

而利空是由于购买房产的人数减少等原因，为了完成贷款数量采用短期招揽客户的措施。

利弊分析如下：

在整个房地产下跌趋势的驱动下，房产销售量突然骤减。而银行本来就有一定额度的资金用于房地产贷款，眼看年底将至，迫于完成年度计划任务的目标，需要对房产按揭贷款给予一定的释放力度，象征性地下降利息也是市场竞争的需要。

在如今经济基本面全面不看好的情况下，银行按揭贷款利息接近5%，虽然不是很高，但对于一些大集团的贷款估计也是在这个区间里，可房产相对于其他资产还是具有较高的风险可控性。

另外，银行跟家庭投资一样，不能把鸡蛋放在一个篮子里，现在房产贷款这个篮子空了些，加些进去理所当然。

我们以200万首付30%其余按揭为例：

贷款30年利息为4.9%的1.2倍，调整到1.1倍。那么，等额本息的每月付款从10160元/月，下降到9640元/月，每月减少520元，减少比例接近5%。

很多人就把每月520元去乘以360个月，计算18.72万，感觉好像便宜了有18.72万元。其实这种算法是错误的。

既然是银行就更应该考虑时间价值，而不是简单的相乘。假如也是按照4.9%*1.1的利息来倒推，那么520元每月30年里只省下了520*12*14.7=9.17万元。

也就是说，银行从按揭贷款利息从1.2倍下降到1.1倍，没有现象中的便宜了18万元，通过时间价值换算仅仅便宜了9万元。占按揭贷款总额的5%多一点。

不要因为银行按揭一下来就一股脑进去了，而是要谨慎投资。