100万贷款买房和100万放银行租房，30年后谁的生活更滋润？为什么？

如果贷款买的是一二线的城市，那么贷款买房的会生活更好。如果贷款买七八线的房子，那么等待他的就将是悲剧。因为人口老龄化正越来越严重，年轻人都在向大城市集中。因此七八线的房子只会贬值，而一二线的大城市房价并不会下降很多，甚至可能持续上升。因为城市的可利用土地有限，除非是8环以外的地方。而钱放在银行是最不值钱的，二十年前100万还是一笔巨款，现在在大城市连个厕所都买不起。随着经济的发展，人民币必然消费能力会更弱。因此如果有闲钱还是建议投资一二线的城市，如果生活本就只是小康。那么建议还是放在银行吧，只要节省点花还是能够过得滋润的。

单从财务分析角度看，100万贷款买房，借杠杆搞定了资产，用以对抗30年的通胀，30年后账面资产可能达到100万的N倍。而用100万放银行，不做其他形式的投资理财，那可能这100万在30年后贬值缩水N倍。

但这个问题，还需要综合考虑你的收入结构。假设你工作稳定，且工资收入还会持续增长，买房之后没有其他大额支出项，且每月还完房贷后还有盈余，那你完全可以考虑100万贷款买房，过上“老婆孩子热炕头”的生活。如果你工作事业尚未成型，这100万可能是你靠早期“加入创业公司”，卖了股票赚的一笔“横财”，以后公司发展如何还不可知，你未来2-3年的收入是否能够支撑房贷还是未知数，建议先不要贷款买房，但也不建议把100万放在银行，可以将这笔钱做好计划分散投资，投资自己，也投资一部分风险相对低的理财产品，来对冲你“高风险”的职业收入。

个人见解，我认为还是买房的日子要过的开心些。

100W买房，你就有了一个终生的住所，可以说一件人生中的大事就落地了，心中的石头就落地了。买房不光买住所，更是买一种心态。至少在我们中国人看来，东西是自己的，用起来才心安，解决了许多的后顾之忧。一间房，一个家，一份安心的工作，每天带着期望去，疲惫后又重心得到温暖，活在温馨中，多美。

反观银行有100W，租房住心里也有些底气，但终究不是自己的，100W只是你生活的安慰剂。住在租的房，难免心似浮萍。每月的房租费得出吧？这就是一笔额外的费用，租30年，你得投入多少？能保证不动100W的本金吗？若碰到个什么事，还真说不准。总结起来，经济账算起来划不来，心里舒适度也不够。

朋友，你若手头够宽裕，还是买房吧。

本来有一个真实的案例，兄妹两人三十年前同时来深圳，妹妹有钱了就买房，然后现在有几套房，儿子在国外留学，哥哥一直租房，现在房租上涨太快超过了承受能力，去年哥哥回老家了，哥哥的儿子继续留在深圳打工，你认为他们两兄妹谁过的更滋润？可能有些人会说三十年前不能和现在比较，现在房价到头了，要跌了，我可以告诉你十年前就有很多人认为房价已经到头了，现实是中国的发展超乎了你的想象，很多人已经跟不上发展的步伐。

问题应该是两个人都有一百万，其中一个买房首付一百万，另一个把钱存银行租房，假设都是三十年后退休，那么三十年后谁过的更滋润？要搞懂这个问题就要先弄清几个问题，你相信中国会越来越好吗？你相信中国经济会越来越强吗？你相信未来的收入会越来越高吗？你相信房租会越涨越高吗？如果在你心里所有的答案都是Yes.那么可以肯定是买房的人过的更滋润。

在普通非热点城市房价与人均收入的基本比例是不会变的，同样房租与人均收入的比例基本也不会变，如果你感觉买房压力和房租压力越来越大，只能说明你赚钱能力在平均值以下。美国人支付房租的钱占到收入比例的25%左右，中国比美国低一点，假设你今天的月收入是五千，那么房租大概在一千左右，而未来你的收入达到两万时，房租应该在四千左右，当然也不排除一部分能吃苦赖劳的人工资高却租便宜的房子，但前提是有便宜的房子给你租，现在深圳做城中村改造，便宜的房子会越来越少，你必须有房租占到工资20%的准备，而且随着工资的增长，这个钱会越涨越多，如果中国经济发展的快，也许不用三十年你就要为房租支付一百万，而且最后是什么都没落下，退休后还要继续租房，这又是一笔不小的开支。再看买房的，首付三成一百万，二十年还完，一共支付了两百四十万，但你拥有了一套房子，可以免费住70年，而且70年后再花少量的土地出让金又可以住70年，如果中途遇到拆迁还可以补钱或是补房子给你。这还没说房子升值的价值。假设三十年后中国的人均收入达到发达国家标准，人均两万多人民币，那么房价该是多少呢？