一成首付、首付贷、分期首付有什么危害？

首付贷风险太大，比如你买一套100万的房子，首付30万，贷款70万，这30万应该收入凑起来的，但是实际情况是由于资金不足或者炒房需要这30万都是借来的，也就是说杠杆是原来的N倍，这样的杠杆率在房价一直上涨的情况下还好说，但如果不涨呢？那么你需要承担高额的利息，如果还不起利息那么就要抛售房子，非常容易造成恐慌。

治理首付贷是降杠杆的一种方式，目前中国的宏观杠杆率非常高，数据显示，2017年末中国政府、企业、居民三方面的债务率已经达到250%，相当于中国人连续2.5年不吃不喝才能还完欠下的债，前财政部长两天前还警告，不降杠杆,系统性风险早晚爆发。

我查了下央行上海总部的数据：

1、8月份，上海市人民币各项贷款增加430.31亿元，同比少增137.76亿元。其中，个人贷款增加304.7亿元，同比多增5.58亿元。

2、本外币个人住房贷款增加51.34亿元，环比和同比分别少增17.62亿元和38.94亿元

总贷款和住房贷款都是少增，但是个人贷款却是增加，说明了什么？

说明银行贷款进入楼市的资金表面上是少增了，但是实际上还是增加的，不少人通过买车、消费、旅游等名义申请贷款，但实际上是进入了楼市，而首付贷也是其中一个。

那么首付贷款到底是玩?

有些可能是房地产中介或者金融公司和银行合作推出贷款产品，比如“按揭7成+消费贷1成”、“按揭6成+消费贷2成”等。在这里可以分成两块：

1、按揭到底是6成还是7成或者是其他要根据当地的房地产政策来定，比如根据上海现有政策，居民家庭购买首套房（认房认贷），商业贷款首付不能低于35%；购买普通二套房首付不能低于50%。

也就是说你购买二套房的话按揭50%基本是固定的，剩下的首付由消费贷来分担。

2、房地产中介或者金融公司在消费贷当中的作用是给银行提供担保，你可能贷款1成，两成等。有的金融公司还可能给购房者提供“首付分期”服务。