LPR和固定利率需要转换吗？哪一个才真的划算？

目前地产金融打出各样的低利率转换是否合理哪种才真的划算呢？

1、我们在信贷市场实现LPR利率以后，今年针对存量个人房贷，都需要在规定时间完成利率转换的工作。我们以前的存款和贷款利率，其实是基准利率，也就是央行发布的一个指导性利率，然后各大银行根据这个利率进行存款和贷款利率的调整，基准利率为参考，进行利率上浮和下调。

2、一般来说，我们当前的4.9%基准利率情况下，在4-5%区间的贷款利率区间的，一般基准利率基础上进行利率折扣，也就是下调的房贷利率，如果是5%利息以上的，那么一般就是基准利率进行上调的，利率比较高，没有折扣。在LPR转换中，有固定利率和浮动利率选择，如果不希望承担利率波动的风险，选择固定利率LPR转换就可以，如果想要把握利率市场宽松带来的减轻贷款压力的机会，可以选择浮动利率。

3、通长来讲这个问题.:

如果你的房贷利率在4%左右或者低于4%，那么这个就是属于利率折扣类型的贷款，这个利率已经很低了，保守的可以选择固定利率LPR 转换，保持这个低固定利率就可以了。

4、如果房贷利率在原来基准利率以上，超过5%的，可以选择浮动利率，把握宽松货币和信贷环境，带来的房贷利息下降的福利。复工复产阶段，需要宽松货币市场刺激经济，未来的利率大概率下降趋势，周期足够长的贷款，利率也比较高的贷款，选择浮动利率LPR是可以的，结合自身经济状况和理财方式您可以选择不同类型的产品利好。