LPR实行后，是选择固定利率好，还是一年一变好？

临近年底，各项政策密集出台！这不，12月28日，央行发布了公告，存量贷款利率也将全面转换成与LPR相挂钩的，这一政策涉及亿万存量“房奴”自身的利益，一时受到很大的关注！

央行存量贷款改革方案

相关的政策，网上有很多的解读，可大抵归纳为以下几点：

1. 调整时间：2020年3月1日开始，原则上需在2020年8月1日前完成，时间跨度5个月。
   

2. 存量贷款利率实行的“基准利率＋上浮”，全面将调整为“LPR利率＋加点”的方式。
   

3. 调整后，利率夜有两种可选方案：
   

• 固定利率：此次调整期间，借款人可与金融机构约定，剩余贷款期限内利率固定不变的！比如，原本利率是基准上浮20%（5.88%），但每年会随基准利率调整而调整。此时，借款人可有机会与银行商定，利率一直固定保持5.88%不变的。
  

• LPR＋加点：此次调整之后，LPR利率随市场行情浮动变化（一般一年一调整），但加点系数一直保持不变。

两者相比可知，如果未来LPR利率，不断上涨，那么肯定是前者更为合算；反之，LPR利率下调，则采用后者更为合适！

未来LPR利率走势情况

现如今，问题的关键就转变为，对于未来LPR利率走势的判断。而房贷期限动辄20年、30年，谁也无法保证LPR利率一定上涨、亦或者下跌，但就目前国内的情况来看，至少在最近几年，市场利率大概率会继续下行的。

此前，LPR利率已经多次调整，且LPR利率已经多次下调了5个基点，而与房贷利率最密切相关的5年期LPR，也从最初的4.85%、调整为4.80%，下降了0.5%！估计，这种下调的趋势，至少短期内是不会有所改变的！

总之，既然未来LPR利率，还有可能进一步调低，那么自然是选择一年一调整（浮动）的更为合适咯！