房贷肯定会提前还款的情况下，选20年还是30年商贷有区别吗？

有区别，无论是否提前还款，选择贷款30年产生的利息都更多，但由于时间长，前期还款更少

先看个数据：贷款100万，利率4.9%，等额本息方式，分别计算20年和30年。

我们知道，无论贷款20年还是30年，利率都是一样的，而实际还贷是按月偿还的，也就是说，我们可以理解成贷款240个月或360个月，房贷每月还一次，重新算一次利息，利息的多少取决于剩余本金。

第一年，贷款20年产生利息48328元，贷款30年产生利48666元，差值仅为338元，非常小。

其主要的原因是，30年贷款比20年贷款用本金的时间更长。

贷款20年的话，第一年还本金30206元，而贷款30年，第一年仅还本金15022元，两者相差15184元， 这个钱就相当于多用了一年，就要产生利息，息差338元就是这么差出来的。

到了第二年，30年贷款比20年贷款本金差31129元，又多用了一年，息差达到了1437元。

以此类推，

当来到第10年的时候，本金相差了191086元，多用了10年，息差达到了42626元。

由此可见，时间越长，本金相差越多，利息差额越大。

照这么看，

如果想两三年就提前还款可以选择30年贷款，毕竟息差不多，而且前期还款压力更小，如果提前还款规划时间长的话，可以选择20年贷款，否则会支付更多的利息。

但这只是表面现象，我的观点是，无论规划长短，选择30年就ok了，接下来说说原因。

选择30年还款的最大好处就是还款压力小，以5年为界限，少还了74230元，这些钱对于手头不是很宽裕的人来讲，完全是一笔很可观的费用。

再说下坏处，30年贷款月供中本金少，剩余本金更多，产生的利息就比较多。

但这个坏处是可以避免的，仍以5年为例，两者差息9691元，这是由于两者本金差83921元，所以关键的问题就是要减少本金差。

方法仍是提前还款

实际提前还款分为两种，一是全部提前还，二是部分提前还，而且很多银行一年后提前还款是没有违约金的，所以我们可以充分利用好部分提前还款的规则。

仍以前5年为例，20年贷款，5年要多还74230元，有很大压力。如果条件允许的话，我将这个数额减半，也就是说多还74230/2=37115元，可以吗？

那么这37115元就是本金，5年之后的本金差是83921-37115=46806元，利息肯定下降，至于能少多少，就要看还款的时间了，越早还，利息越少。

综上

选择30年贷款，月供压力小，可以让自己的工作、生活的风险更小。而且通过部分提前还款，同样可以减少本金，降低利息的支出。

故，选择30年贷款就对了。

当然有区别了。有打算提前还款的情况下，一定要选择20年，因为利息计算方法不一样，我给你举个例子。

假设100万，利率4.9%，等额本息，商业贷款20年和30年，过程中会产生多少利息。

贷款20年，第一年的利息需要48330元左右。

贷款30年，第一年的利息需要48670元左右。

因此，每一年的利息差要340元，20年就是6800元。别看才几千块，但如果你贷款的钱越多，利息差就越多。

所以，如果有打算提前还款的话，一定要记得选择20年贷款。

区别在

1. 你目前每月能负担的还款金额大小，大就选短期的，小就选长期的；

2. 长短期肯定总的还款量不同，长的短，但这个都不如第1点更重要！

贷款年限多少，不影响提前还贷这个动作。

贷款年限影响的是你的月供以及还款利息。

通常来说，贷款年限越长，贷款的利息就越多；贷款年限越短，贷款的利息就越少。

决定要提前还贷，就要考虑在提前还款前这段时间的还款利息的多少。

贷款年限越长，贷款还款总利息越多，而在同一段时间内，还款利息要少于贷款总年限低的。

举个例子，如果你决定5年提前还款，那么在这五年内，你30年限的还款期限所还的利息要少于你20年限的还款方式。

补充点：

影响你5年内提前还款情况下，花费利息成本的还有贷款方式。通常贷款方式分为“等额本金”和“等额本息”两种贷款方式。

顾名思义，等额本金指的是，每个月还相同的本金，这种方式月供=本金（等额）+利息（变化），特点是，前期月供大、利息逐月递减，后面越来越少；等额本息指的是，每个月还相同的利息，这种方式月供=本金（变化）+利息（不变），特点是每个月还款的月供不变，利息不变。

总之，提前还款的期限、总贷款年限以及贷款方式都影响你提前还款期限的还款成本。

房贷肯定会提前还款的情况，选20年还是30年商贷区别肯定是有的，建议从下面几个角度去考量：

一、依照你自身预期计划考虑，预期5年还清、10年还清还是15年还清？利用贷款计算器分别算下总利息和总额度，然后去优选20年还是30年，不妨去算算。

二、遵照你自身还款能力考虑，压力大的话选30年的，压力小就选20年，心态很重要，保持快乐每一天。

三、按照你自身理财能力考虑，如果你的资金收益率高于房贷利率，选择最长年限30年，等额本息，并且持有到期；如果你的资金的收益率低于房贷利率， 那就选择短期限20年，等额本金；如果你的资金收益率和银行贷款一样，那怎么选择都OK。

另外，按照现在大部分银行的规定，部分提前还贷只能一年一次。如借款人考虑提前还款，等额本金还款不失为一个不错的选择，可以节省不少利息。