2019年房贷利率会是怎么样？是上浮，还是维持不变？

我认为2019年房贷利率是上浮还是维持不变，要看房地产调控政策的松紧程度来决定。

因为银行房贷是房地产调控的一个重要工具，在调控房地产中具有举足轻重的作用，在刺激房地产快速增长时，房贷利率低让大量购房刚需族通过房贷实现购房梦想，也让一些投资投机炒房客们成就了财富快速积累的神话。

很明显，在当前各级政府严调控楼市及遏制房价上涨的大环境下，房贷利率也纷纷跟进，不断提高，今年房贷利率普遍上浮了10至20%，最多的上浮幅度达50-60%以上，这对今年房价企稳回落起到了重要的催化作用，也让刚需购房族为此付出了巨大的购房成本。

2019年房贷利率是否继续上浮或是维持不变要看楼市调控成效了，如果明年成效不明显，或仍然出现房价大幅上涨的态势下，房贷利率还有可能上浮；如果房价跌落幅度大，银行房贷利率就有可能维持现状不变。

当然，就银行本身而言也不希望上浮得太高，一方面这样会限制更多人的购房梦想，加大了购房刚需族成本，也会引发社会公众的不满，让银行背负骂名；另一方面房贷利率太高，提高了房贷准入门槛，在一定程度上降低了房贷总额，对银行信贷经营利润也会带来一定影响。所以银行也希望望房贷利率不能上浮到太高的程度 。

2019年，房贷利率应该是基本保持不变。如果基础利率上调，房贷利率也会随之上调。

紧缩信贷去杠杆，是为了清理债务化解金融风险，这是内部原因；外部原因，是为了应对美联储长期加息，必然会带来的人民币汇率的巨大压力。

只要金融风险控制住了，房价即使大幅度下跌，也是价格回归价值，不会引发太大风险。如果房价一旦失控，引爆金融危机，不仅房地产甚至整个国民经济都会受到巨大冲击。

所以，现在所有针对房地产市场的调控，都是化解金融风险为第一位，房价第二位。在金融风险逐步化解的过程中，房价也会逐步下降。住房不炒，是国家对经济结构新的战略定位，不要幻想会有任何松动。

而且，随着美联储持续加息，央行倒逼加息应该是大概率事件。

个人觉得，2019年的个人房贷政策，很有可能是前仰后抑，亦即一季度很有可能再提高，二季度平稳，下半年开始下调。

为什么做出这样的判断？从调控的角度来看，由于最新数据显示，一、二、三线城市房价都出现了不同程度的增幅上扬，所以，很有可能需要继续通过上调房贷利率来抑制房价上涨。从现实角度来看，调控发展到今天这种地步，需要做的决不是半途而废，而是决不放弃，直到效果产生。所以，会继续在房贷利率上做文章。

但是，从“房子是用来住的”角度分析，如果房子是用来住的，就不应当无限提高房贷利率，就应当对刚需有所体现倾斜。所以，不应当再继续提高房贷利率，而应当降低房贷利率，让刚需群体能够买得起房。

所以，希望利用房贷购房者，不妨稍稍等待，到2019年下半年，可能就会下调房贷利率。

关于2019的房贷利率，从央行的态度来看，不可能比现在各城市执行中的利率标准低，上浮一点是大概率事件。

首先，任何城市，如果比现行的利率有一丝下调，都可能会被解读为利率下降，导致恐慌性购房，相关部门就该去喝茶了。

其次，临近年底，银行房产方面的放贷任务基本完成，额度已不多或无额度，在这种时候，银行会适当上调利率和严格审核贷款人的资质问题，来保障更高的利益的同时，防范贷款人的信用风险。

所以上浮一点会是大概率事件，当然也不会一下子上浮太多，避免过分刺激市场，导致客户提前集中购房影响房价。

从目前高层对房地产行业的监管态势来看，2019年房贷利率可能会进一步上浮。

要知道从2017年房住不炒的大政方针发布之后，房地产行业便开启了一轮非常严格的调控，其中房地产贷款利率的上调就是最典型的例子。虽然经历了近两年的调控，但是大多数地区的楼价并没有出现明显的下调，只不过过去非常疯狂的上涨趋势得到了一定的遏制。

考虑到我国楼市早已经出现了明显的泡沫，在加上楼市如果继续上涨的话，以资本趋利的本性，将会导致大量的资金流入地产行业，很明显这会对我国实体行业造成比较大的冲击，实体会因为缺乏资本的流入会不如萧条，当然这并不是高层愿意看到的。

虽然房价上涨的趋势得到了一定的遏制，但是高层对于房价遏制的态度和决心依旧是非常强烈的，尤其今年高层直言接下来国内经济的发展不会把地产作为拉动经济的重要手段，从高层的言论就可以看出，在接下里很长一段时间，针对楼市的调控措施依旧不会放松，在这样的政策大背景之下，所以房贷的利率不可能会回落，会继续延续上涨的态势。

另外只有房贷利率继续上涨，对于投机炒房者才是比较致命的打击，以北京为例，如果购置一套价值1000万以上的房子，首付4成，就需要贷款600多万，按照目前6%左右的商贷利率，再考虑北京只有2%左右的出租回报率，很明显如果楼市比较低迷的话，这么高的按揭贷款利率就意味着每年会以4%左右的速度亏损，也正是因为房贷利率上涨的调控效果如此刻骨铭心，尤其对于高价房来说，房贷利率的上调是非常致命的，毕竟超过1000万的房价的流动性就不好，套在手里多一天，就多一天的利息，所以为了进一步抑制炒房客的投机行为，房贷利率依旧会上浮，这也是调控的需要。