首套房贷利率最高上浮45%，楼市风向变了吗？

作为中国银行业银保监会近期先后召开12家信托公司会议，针对信托业投放房地产行业资金进行谈话，同时银保监会又约谈在北京的信托公司。告诫要严格执行国家在房地产限购政策的严肃性。

银保监会严肃指出，信托行业不能违反国家在房地产方面的政策。投资用途与数量也控制，利率有的已经达到15%。这种情况不利于房地产正常经营。作为房地产银行渠道国家早就采取了限制措施与投资结构的调整。

在此背景下，国家在房地产政策收紧是明确的，同时房地产按揭贷款利率上浮又有新的增幅。包括首套住房各地普遍上调，有的银行直接就不再新增住房按揭贷款。就是说国家对于房地产限购房子不允许炒房的决心已定。从三个方面，一是政策限制，二是提高按揭贷款利率，三是减少按揭贷款投放额度。国家目的很明确，房子是用来住的，不是用来炒的。同时国家按揭贷款投入总得额度是应该收紧，防止房价再次大幅上涨，应该讲是真正的釜底抽薪。对于房地产的影响是偏紧的，促使房地产减少库存与资金压力，尽快加强资金与房产的周转。

同时对房价也有抬高的作用，加大了购房者的购买成本。这样情况下会促进购房者购买的时的速度。同时购房者特别是刚需购房者，也知道在购房资金利率上，银行按揭贷款利率是最低的。所以充分利用国家按揭贷款政策时购房者，必须优先的选择。

总之，在刚需购房问题上，不要犹豫，也不要抱有幻想，房价不会降低很多，稳定房价也是政府的重要工作与政治任务。但是房地产位子的唯一性，是房地产行业重要特性，也是刚性。在这样情况下每一个购房者，根据自己工作生活教育医疗环境相对也是刚性的，所以早日购买住房也不失为一种正向选择。

进入六月份以来，确实有不少银行都对首贷房利率进行了上浮，主要是两个原因：

1.年初以来利率松动年初以来，不少银行的房贷利率都不断下调，在三月份的时候，从统计局的数据看，社融资金大幅增长，为上半年冲贷款的最高峰，之后社融资金增速回落。之前利率松动出现下调，现在利率收紧出现上浮，一松一紧，体现了“调控”的二字的精妙，所以也不用担忧，其他银行的利率上浮，但上浮的幅度并不高，大多在10%到15%之间。

2.下半年信贷资金紧张进入下半年以来，银行系统信贷资金紧张，各银行对房贷也进行了收紧，上调利率就是最直接的办法。毕竟这直接涉及到贷款的成本。这本身也是一个动态的过程，信贷资金压力缓解后，银行又需要冲贷款，利率也会进行下调，前几天统计局公布的宏观经济来看，二季度经济增长是去年一季度以来最低水平，在这样的背景下，未来货币政策预计会有进一步宽松的预期。

因此，房贷利率的上浮，一方面是对之前下调的修复，另一方面是暂时性的信贷资金紧张造成，预计持续时间也不会太长。如果是刚需买房，不用急于一时，可以先等等，同时各地的银行房贷政策也不一样，可以看看自己当地的政策是怎样，如果合理，该买还得买，委屈不了自己。但是如果上浮力度大，可以先等等。房价也不会在一两个月内就一飞冲天，那种时代已经结束了。

虽然首套房贷利率最高上浮45%目前仅是宁波包商银行所特有，但是目前房贷利率已经普遍上浮15%。为什么现在对刚需贷款也收的这么紧呢？因为楼市的风向真的在变了。

政策重大转向及智库报告

银保监会主席发话

中国银保监会主席郭树清表示，凡是过度依赖房地产，实现和维持经济繁荣的国家，最终都要付出沉重的代价。管理层的重要表态，意味着房地产在中国经济的核心地位开始动摇。

这是管理层对年初房地产反弹势头给予了及时且精准的打击。

中国社科院报告

今年六月，中国社科院出台一份报告，指出，中国房地产投资对经济增长的挤出效应已经大于带动效应，从去年开始，房地产对经济增长的综合贡献率为负。

信托全面收紧

7月13日，银保监会约谈警示了10家非北京注册信托公司，北京银保监会约谈了辖区内12家信托公司，总体要求是“房住不炒”的总要求，严格执行房地产市场调控政策及信托监管要求。

房地产基本面看空

这次的政策转向，应该是有其经济背景面的，房地产经过十多年的发展，体量过于庞大，正如社科院报告中指出的，对经济挤出效应大于带动效应。

银行存款已经难以支撑房价

据郎咸平教授公布的一组银行存款的数据，目前中国有5%（差不多7000万人）是富人，他们的人均存款高达47万以上，而剩下95%的人银行存款平均只有2.4万。在这95%的群体当中，40%的银行存款为零，也就是说差不多5.6亿人，他们的银行存款为零。

截止2018年7月，居民部门的存款总额68万亿，扣除贷款部分，居民存款约为22万亿，但是房地产的总市值约为600万亿元，要维持现有房价已经有些勉为其难了。

空置率高企

据西南财经大学预计，目前商品房的空置率已经达到21.4%，意味着约6500万套商品房空置。如此高的空置率不仅是资源的浪费，更是一种警示。

现在房地产公司为了销售房子不惜开始使用游艇，直升机等高大上手段促销，买房还可以坐直升机感受小区的整体氛围。青岛一家房地产公司甚至在售楼部修建了海底世界，房地产为了促销，为了吸引眼球已经拼到了这种程度。

空置率高企以及销售公司的血拼已经暗示了房地产市场想要继续高速发展已经难以为继。

要留住刚需的消费能力，为经济留活力

2018年我国汽车产销经历了20年以来的首次下滑，受汽车需求下降的影响，全国大部分地区汽车产量快速下降，少则下降20%，多则下降30%。

小额消费品手机销量也在下滑，2018年电影票同比少卖10万张，以上的一系列数据表明，社会的消费力不足。而社会消费力不足与房地产这些年对经济透支时间太长，力度太大有关。

目前大多数人都已经挤上了房地产这辆车，如果现在还没有买票上车的，多是购买力老大难者，没有购买力，却任由这最后的购买力被恐慌挤上车，万一将来房价下跌，他们违约的概率非常高。所以提高首套房贷利率上浮，既是保护他们，也是为了保持金融稳定。