银行下调房贷利率，已贷款的利息会变少吗？

如果是固定利率，则即使央行调整基准利率也不会变化，浮动利率则会随央行调整基准利率而变化。

我们先来看一下五年期贷款利率总体变化情况：

1993年-1998年年初，五年期以上贷款利率高达10%以上；

1998年-2014年，五年期贷款利率基本都在6%以上波动，最高点是2007年的7.83%。

2015年之后则下降为4.9%。

在2015年以前，由于房贷利率较高，多数银行都会对房贷利率给出一个折扣，最低七折。这源自于2008年10月底央行宣布首套普通自住住房的房贷利率下限从下浮15%调整为下浮30%。

2016年房贷利率处于历史最低水平，从2016年起，房贷利率水平就开始不断提高，七折利率逐步退隐江湖，利率上浮成为主流。

房贷利率是固定利率还是浮动利率，在贷款买房时就已经在合同中约定好了。固定利率不会随着利率变化而变化，浮动利率则会根据央行基准利率调整而调整，不管是上浮还是打折，都以央行基准利率为基础。

当前五年期以上贷款基准利率是4.9%，随着调控加严，如今全国首套房平均利率已经达到5.62%，相当于利率上浮14.69%。

到这里已经很清楚了，如果合同里面是固定利率，那么无论央行上调还是下调贷款基准利率，房贷都不会变化。比如一开始约定了6%的贷款固定利率，即使今后基准利率调整到7%，或者下降到4%，都依然按照6%执行。

如果是浮动利率，则要看购房时上浮多少还是享受了多大的折扣。以七折利率为例，如今贷款基准利率是4.9%，则能够享受3.43%的利率，与公积金贷款利率相当。如果是上浮20%，今天贷款利率就是5.88%，当基准利率变成6%时，则要按7.20%的利率执行了。当然月供的变化是在基准利率调整后的下一年度，也就是下一年的元旦开始。