现在银行改LPR好，还是不改好？

LPR(贷款市场报价利率),只要搞清楚采用该方式的目的是什么？

LPR改革，是央行货币调控的方式，为经济保驾护航。

我们知道，贷款市场利率明显高于存款利率。过去，房贷是基准利率，经济面临挑战时候，人均负债压力大，改为LPR后，有什么变化？

根据经济运行情况，LPR是浮动。在市场货币紧张的时候，央行调控，倒逼LPR下调，变相减少房贷利息，降低个人负担，划算；在市场货币充裕的时候，央行为了调控，倒逼LPR上调，变相增加房贷利息，不划算。

其实，国家层面，通过LPR调整，有一石二鸟的效果。不仅实现央行对货币市场的灵活管控，也让房地产调控或运行市场化。在大经济不好，房地产利率低，降低人均负债。经济好了，则相应提高房地产利率，提高经济活力。

面对央行出的这道题，贷款族有3种选择，却只有2种结果。3种选择分别是：1.将定价基准转换成LPR 2.转换成固定利率 3.不进行转换 但是结果只有2种，不进行转换实际上相当于转换为固定利率。

短期来看，LPR将下行。但长期来说，存在较大不确定性。

房贷的特点：随着时间的推移，总的贷款本金越来越少，相同幅度的贷款利率变化，对利息支出的影响也就越来越小。

未来LPR的走势，房贷的特点，对所有贷款人的影响是一样的。但有一个因素———贷款合同的剩余期限，不同的人可能不一样，决定了贷款人选择风险的大小。首先，剩余期限越短，不确定性越小，越容易选。选择转换成LPR肯定比转换成固定利率更好，其不确定性小。其次，在贷款合同剩的期限较长时，选哪种都有一定的风险性。这个具体看个人的选择。